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首份“移動機器人質量責任險”落地背后，誰受益？誰買單？
發布時間: 2022-09-28 09:09:41 來源:新戰略
核心提示： 為AGV/AMR投保會成為行業常態嗎？
9月26日，優艾智合機器人聯合中國移動機器人（AGV/AMR）產業聯盟、中再產險、人保財險及鼎和財險成立移動機器人保險生態伙伴圈。旨在將移動機器人保險這一條新開辟的“快速航道”開放共享給整個移動機器人行業，共同拓展應用邊界，加速行業落地，推動工業智能化建設。作為首個為移動機器人大規模投保的企業，此前，優艾智合機器人率先與中再產險、人保財險及鼎和財險聯合推出國內首份針對移動機器人的商業保險《移動機器人質量責任保險》，開創了工業應用移動機器人商業化投保先例。 保險業務雖然在日常生活中已經十分普及，但在移動機器人領域并不多見，在此次移動機器人保險生態伙伴圈成立儀式上，針對外界對移動機器人保險的種種疑問，中國移動機器人（AGV/AMR）產業聯盟秘書長李進科、優艾智合機器人創始人兼CEO張朝輝、中再產險深圳分公司總經理凌云、人保財險深圳市分公司總經理助理郭幸、鼎和財險深圳分公司總經理助理劉鋒等從不同角度給出了解讀。 為什么要為移動機器人“投保”？ “保險”，從經濟角度看，是分攤意外事故損失的一種財務安排。為機器人“投保”無疑是能更好分擔風險的方式之一，尤其是在產品逐漸步入規模化應用的當下。 移動機器人正在成為完善成熟的先進生產力，從企業端來看，移動機器人已經應用在工業與物流領域各個行業，包括汽車汽配、供應鏈/第三方物流、3C電子/家電、快遞電商、新能源（電池）、一般制造業/紡織、工程機械/重工、光伏、液晶面板/半導體、電力/巡檢、快消/食品飲料等領域。移動機器人關系著制造業的穩定生產，影響著供應鏈及核心流程。 中國移動機器人（AGV/AMR）產業聯盟秘書長李進科介紹，從市場規模來看，中國工業應用移動機器人銷售規模從2015年12億到2021年126億，實現了10倍增長。其中，2016年至2021年，中國市場工業應用移動機器人（AGV/AMR）產業年復合增長率約46%，尤其是2021年度全球新冠疫情的大規模影響之下，同比增長高達64%。“近年移動機器人市場發展步入快車道，隨著移動機器人產業在各行業的規模化應用部署，需要完善的保險體系來與之配套。”
圖表：2015-2021中國市場企業工業應用移動機器人（AGV/AMR）新增量（臺）與增長率
圖表：2015-2021中國工業應用移動機器人（AGV/AMR）市場規模（億元）與增長率 優艾智合機器人創始人兼CEO張朝輝表示，在前期廣泛的項目實施中，優艾智合認識到，無論是電廠的流程自動化還是工廠的自動化，本質上建設的方向都是智能工廠。當前設備廠商所面臨的情況已經遠遠不像以前一樣，提供自動化的變革更多的是要幫助企業做整體性的提升，智能工廠不僅是生產力的升級，更是生產關系和生產力的重構，“今天人是一個先進的生產力，未來機器人也同樣是一個比較重要的先進生產力，從生產力的角度我們引發了一些思考，才有了今天我們做的保險相關的事情，每個優秀的生產力都要被合理的保障，這個過程中我們可以讓機器人得到像人一樣的權益，可以連續生產。” 從產業端來看，科技與金融相互賦能形成全面保障，有利于加速移動機器人的全面落地和發展。 中再產險深圳分公司助理承保師杜康提到，為機器人投保可以增加終端對企業產品及方案的信任，在同等的條件下，移動機器人終端應用方會傾向于有保險的方案，萬一出現事故，保險公司迅速啟動保險賠付，各方不會因為現金流問題出現推諉，保費的高低也是保險公司基于真金白銀的賠付作出的判斷，也可以為移動機器人使用方提供安全方面的參考指標。
“移動機器人質量責任險”能保什么？
當前，在移動機器人行業，中下游本體制造商和集成商是基本沒有保險覆蓋的，行業終端有部分采購了財產險，機器人包括在整體的工廠設備中。 中再產險深圳分公司助理承保師杜康介紹，從投保角度來說，其實在移動機器人應用終端面前，集成商是乙方，集成商應該為自己的產品投保，從而獲得一份保險保障，有利于產品的營銷。但即便集成商自己購買財產險，仍然有很多風險暴露缺乏保障，“財產險并沒有把移動機器人碰撞造成使用方的人傷或者物損納入保障范圍，沒有解決終端用戶這方面的保險保障需求，而傳統的產品責任險或者產品質量保證保險不保障自燃造成機器人本身的損失，這也是一個風險保障的缺失。此外，費率方面也沒有加入一些移動機器人相關的特征因子，還有一些表述比較籠統，操作起來比較容易引起爭議。” 針對移動機器人“投保”面臨的系列問題，中再產險、人保財險、鼎和財險、優艾智合專家組成員結合移動機器人在實際應用中可能面臨的問題，開發了一款專門面向移動機器人的保險。 其中，“產品質量缺陷責任險”、“產品質量安全生產責任險”兩項是主險，另外還有“數據恢復費用保險”、“信息技術服務費用保險”兩項附加險。 杜康提到，根據調研，目前移動機器人可能發生的事故是“自燃”和“碰撞”。此外網絡風險也值得關注，“目前工業應用移動機器人大部分還是布置在局域網，風險比較可控，但是有少部分已經布置在公網，因此長期來看，網絡風險的保障需求也是客觀存在的。” 杜康介紹，“‘產品質量缺陷責任險’是在‘產品質量保證保險’的基礎上，作出對移動機器人的針對性的修改和補充，主要保障移動機器人自燃或碰撞造成產品本身的損失。‘產品質量安全生產責任險’是在‘產品責任險’的基礎上作出針對性的修改和補充，主要保障移動機器人自燃或碰撞造成第三方的人傷或者物損，附加險主要保障黑客攻擊造成的數據恢復費用和軟件升級費用。” 此外，在費率核算方面，在中國移動機器人（AGV/AMR）產業聯盟及優艾智合的專家和工程師的幫助下，保險公司也做了針對性的設計，“我們構建了產品、生產方、使用方三方打分表，每一張加權匯總得分會對應一個系數，三個系數與通用系數相乘，得到最終的費率。其中，在產品打分表中我們把電池類型、機器人類型、導航系統等因素考慮進來，在使用方打分表中，把單個封閉區域大小及單個封閉區域協同作業的機器人的數量等因素考慮進來，在生產方打分表中，把集成商是否負責移動機器人本體制造等因素納入考慮范圍。”
誰受益？誰買單？ 為移動機器人投保，必然會涉及到成本問題，那么保費由誰承擔？企業還是客戶？又是否會對項目整體ROI產生影響？ 優艾智合機器人創始人兼CEO張朝輝表示，“優艾智合以客戶價值為中心的角度出發，為移動機器人投保綜合考慮了客戶對成本的要求以及對價值的評估，所以無論在產品的穩定性、安全性還是整體的收益方面我們都做過比較精確的測量，因此我們確定這個過程里面會為客戶帶來一些比較多元的價值，為移動機器人投保其實是一個多方共贏的結果，因為對于成本和效率來講會有更好的回報。” 張朝輝認為，為機器人買保險是一定會有成本的，但是長期來看，在ROI方面并不會有太大影響，“整個鏈條里面是以客戶為導向，往下層層去做風險的共擔，所以如果放在一個大的維度角度來講，價值在這里，整個ROI的測算其實可以通過項目的不斷迭代提升，把ROI分攤下來。優艾智合在其中更多扮演著‘責任共擔者’的角色，在幫助企業實現生產效率和效益提升的同時，為企業抵御潛在風險，降低制造業智能化改造門檻，讓移動機器人真正成為先進可靠的生產力。” 在張朝輝看來，為移動機器人投保對項目整體成本不會有太大影響，同時，還能提升終端用戶對移動機器人產品的信任。移動機器人產業目前整體來看還屬于比較前期的階段，未來還有很多可以開發應用的空間，這種信任的提升無疑將加速推動產品落地。 “之前我們在一些應用領域業務推動過程中，客戶的顧慮很多，包括對機器人可能存在風險的顧慮，需要我們投入很多的精力說服客戶，但為產品投保后，我們相信肯定能加快客戶對機器人產品的信賴，推動移動機器人產品整體的加速落地。” 鼎和財險深圳分公司總經理助理劉鋒也表示：“企業擁有了風險保障，就可以安心的生產，可以不斷的提高產品的附加值，同時保險公司為機器人產業高質量發展保駕護航，可以積累風險管理的經驗，提升自身行業的競爭力，這樣能達到多方共贏的目標。”
多方合力 構建移動機器人保險生態圈 此次為移動機器人投保是無疑優艾智合在提升企業服務力，保障客戶權益方面的一次成功探索，也為行業提供了借鑒參考。同時，移動機器人保險生態伙伴圈的成立，相信也會加快保險業務在移動機器人行業的推進。 中國移動機器人（AGV/AMR）產業聯盟秘書長李進科表示：“移動機器人商業保險以行業頭部企業為牽引，將優艾智合的成功經驗復制延伸至移動機器人上下游產業，這對健全完善機器人服務保障體系，共筑穩健產業生產生態圈，促進移動機器人行業高質量發展具有重要意義，尤其是專門針對移動機器人保險的出臺，對行業發展具有重大意義。” 人保財險深圳市分公司總經理助理郭幸提到，“人保財險與優艾智合、中國移動機器人（AGV/AMR）產業聯盟以及保險業合作伙伴一起，推動移動機器人保險生態圈的建立，這對于我們金融賦能和助力國家產業轉型都具有重要的意義。未來，人保在這方面愿意與行業伙伴一起，聯合移動機器人優秀企業，持續探索行業產業鏈風險轉移解決方案。” 可以看出，此次“移動機器人質量責任險”的成功落地是一個良好的開端，但未來，移動機器人保險業務的滲透還有賴各方持續探索。 中再產險深圳分公司總經理凌云提到：“移動機器人質量責任險”是一個創新產品，我們對風險的研究、認知有待持續的加強和完善。在開發新產品過程中最大的難點也就是對風險的認知，也就是定價上，我們需要跟行業協同在一起，因為行業里面有很多更細化數據，包括他們的經驗，這些都可以很好的支撐我們制訂一個更加精準的費率的基礎，所以后續還有很多優化、打磨的空間，這也是我們加緊要做的一些工作。” 優艾智合創始人兼CEO 張朝輝表示，“移動機器人正在向各行各業賦能，一個穩定的服務保障會加速機器人落地的進程，所以我相信，未來，為移動機器人投保會成為業內常態，一個人機和諧共生的世界即將到來。”
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